Planifier pour vivre jusqu’à cent ans
10h12
26 mars 2012
Temps de lecture 2 minutesPar
Côme Simard
Ø Décidez du style de vie que vous souhaitez à la retraite.
Ø Ajoutez à votre Régime enregistré d’épargne-retraite (REER) un portefeuille complémentaire de placements admissibles et des placements non enregistrés.
Ø Évaluez vos dépenses essentielles et discrétionnaires à la retraite et adoptez une stratégie de placement compatible avec vos besoins. Par exemple, prévoyez des revenus pour les dépenses essentielles comme le logement, la nourriture, l’habillement et les soins médicaux pour une période plus longue que votre espérance de vie; planifiez de dépenser un montant supérieur pour les dépenses discrétionnaires comme les voyages, les sorties et une nouvelle voiture pendant les dix premières années, puis de les diminuer.
Ø Après la retraite, décidez du rythme de retrait de vos économies de retraite en tenant compte de l’importance de celles-ci, du rendement moyen de vos placements au fil du temps et du nombre d’années que vous planifiez de faire des retraits.
Ø Utilisez l’assurance vie pour protéger le capital excédentaire et maximiser la valeur de votre succession; envisagez de souscrire une rente qui vous procurera un revenu périodique garanti aussi longtemps que vous vivrez.
Ø Protégez votre revenu (et celui de votre conjoint) au moyen d’une assurance vie et d’une assurance-maladie complémentaire couvrant l’invalidité, les maladies graves et les soins de longue durée.
Ø Revoyez votre plan régulièrement pour évaluer le rendement de vos placements, les changements dans vos niveaux de dépenses ou tout autre facteur susceptible de modifier le montant que vous pouvez dépenser à la retraite, et sa durée.
Parlez à votre conseiller financier de ces stratégies et d’autres stratégies susceptibles de vous aider à profiter d’une retraite confortable pendant une longue période.
1 Estimations annuelles de la population selon le groupe d'âge et le sexe au 1er juillet, perspective provinciale. Les estimations sont intercensitaires définitives jusqu’en 2005, postcensitaires définitives de 2006 à 2008, postcensitaires mises à jour pour 2009 et 2010 et postcensitaires provisoires pour 2011.
2 Le Quotidien (Statistique Canada), mercredi, 26 mai 2010
3 Le Quotidien (Statistique Canada), mardi, 27 septembre 2011 - Décès 26 mars 2012 2
Cette chronique, rédigée et publiée par Services Financiers Groupe Investors Inc. (au Québec, cabinet de services financiers) et par Valeurs mobilières Groupe Investors Inc. (au Québec, cabinet de planification financière) contient des renseignements de nature générale seulement; son but n’est pas d’inciter le lecteur à acheter ou à vendre des produits de placement. Adressez-vous à un conseiller financier pour obtenir des conseils adaptés à votre situation personnelle. Pour de plus amples renseignements sur ce sujet, veuillez communiquer avec votre conseiller du Groupe Investors.
Ø Ajoutez à votre Régime enregistré d’épargne-retraite (REER) un portefeuille complémentaire de placements admissibles et des placements non enregistrés.
Ø Évaluez vos dépenses essentielles et discrétionnaires à la retraite et adoptez une stratégie de placement compatible avec vos besoins. Par exemple, prévoyez des revenus pour les dépenses essentielles comme le logement, la nourriture, l’habillement et les soins médicaux pour une période plus longue que votre espérance de vie; planifiez de dépenser un montant supérieur pour les dépenses discrétionnaires comme les voyages, les sorties et une nouvelle voiture pendant les dix premières années, puis de les diminuer.
Ø Après la retraite, décidez du rythme de retrait de vos économies de retraite en tenant compte de l’importance de celles-ci, du rendement moyen de vos placements au fil du temps et du nombre d’années que vous planifiez de faire des retraits.
Ø Utilisez l’assurance vie pour protéger le capital excédentaire et maximiser la valeur de votre succession; envisagez de souscrire une rente qui vous procurera un revenu périodique garanti aussi longtemps que vous vivrez.
Ø Protégez votre revenu (et celui de votre conjoint) au moyen d’une assurance vie et d’une assurance-maladie complémentaire couvrant l’invalidité, les maladies graves et les soins de longue durée.
Ø Revoyez votre plan régulièrement pour évaluer le rendement de vos placements, les changements dans vos niveaux de dépenses ou tout autre facteur susceptible de modifier le montant que vous pouvez dépenser à la retraite, et sa durée.
Parlez à votre conseiller financier de ces stratégies et d’autres stratégies susceptibles de vous aider à profiter d’une retraite confortable pendant une longue période.
1 Estimations annuelles de la population selon le groupe d'âge et le sexe au 1er juillet, perspective provinciale. Les estimations sont intercensitaires définitives jusqu’en 2005, postcensitaires définitives de 2006 à 2008, postcensitaires mises à jour pour 2009 et 2010 et postcensitaires provisoires pour 2011.
2 Le Quotidien (Statistique Canada), mercredi, 26 mai 2010
3 Le Quotidien (Statistique Canada), mardi, 27 septembre 2011 - Décès 26 mars 2012 2
Cette chronique, rédigée et publiée par Services Financiers Groupe Investors Inc. (au Québec, cabinet de services financiers) et par Valeurs mobilières Groupe Investors Inc. (au Québec, cabinet de planification financière) contient des renseignements de nature générale seulement; son but n’est pas d’inciter le lecteur à acheter ou à vendre des produits de placement. Adressez-vous à un conseiller financier pour obtenir des conseils adaptés à votre situation personnelle. Pour de plus amples renseignements sur ce sujet, veuillez communiquer avec votre conseiller du Groupe Investors.
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